Mikrokredite richten sich an kleinere Finanzierungsbedarfe von Unternehmen, die im normalen Bankprozess schwer wirtschaftlich zu bearbeiten sind. Der Mikrokreditfonds Deutschland soll den Zugang für kleine, Kleinst- und junge Unternehmen erleichtern. Er ersetzt keine Kreditprüfung.
Mikrokreditfonds Deutschland: aktueller Rahmen
Die veröffentlichten Förderbedingungen nennen Kredite bis 25.000 Euro. Antragsberechtigt sind kleine und mittlere Unternehmen im Sinne der europäischen KMU-Definition; natürliche und juristische Personen können Kreditnehmer sein.
Nicht antragsberechtigt sind nach den Förderbedingungen unter anderem Unternehmen in einem Insolvenzverfahren sowie in Gründung befindliche Gesellschaften und bestimmte nicht eingetragene Vereinigungen. Prüfen Sie den aktuellen Wortlaut, bevor Sie planen.
So funktioniert der Antrag
- Sie suchen ein akkreditiertes Mikrofinanzinstitut.
- Das Institut prüft Unternehmen, Vorhaben, Rückzahlung und Sicherheiten.
- Bei positiver Einschätzung spricht es eine Empfehlung aus.
- Die kreditgebende Bank schließt den Darlehensvertrag.
- Der Fonds sichert den Kredit nach den Programmbedingungen ab.
Das Mikrofinanzinstitut begleitet den Prozess, ist aber nicht zwingend Ihr vertraglicher Kreditgeber.
Wofür ein Mikrokredit passen kann
- Werkzeug oder kleinere Maschine,
- Arbeitsplatzausstattung,
- erste Waren- oder Materialbestände,
- Kaution und notwendige Gründungsausgaben,
- kleiner betrieblicher Liquiditätsbedarf,
- begrenzte Marketing- oder Digitalisierungsausgabe.
Der Betrag sollte aus konkreten Angeboten und einer Liquiditätsplanung folgen. Ein Mikrokredit ist nicht allein deshalb passend, weil die Summe klein ist.
Welche Unterlagen erforderlich sein können
- kurze Unternehmens- und Vorhabenbeschreibung,
- Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplan,
- Umsatz-, Kosten- und Liquiditätsplanung,
- vorhandene Steuerbescheide, EÜR, Abschlüsse oder BWA,
- Kontoauszüge,
- Selbstauskunft und Verpflichtungsübersicht,
- Angebote für die geplanten Ausgaben.
Umfang und Sicherheiten legt das zuständige Institut im konkreten Verfahren fest.
Mikrokredit und KfW-StartGeld vergleichen
| Punkt | Mikrokreditfonds | KfW-StartGeld 067 |
|---|---|---|
| Finanzierungsrahmen | bis 25.000 Euro nach veröffentlichten Bedingungen | bis 200.000 Euro, davon bis 80.000 Euro Betriebsmittel |
| Zugang | über akkreditiertes Mikrofinanzinstitut | über Finanzierungspartner |
| Ziel | kleine Bedarfe von KMU | Gründung und junge Unternehmen bis fünf Jahre |
| Antrag | vor Vertrag und Mittelverwendung klären | grundsätzlich vor Vorhabensbeginn |
Zinssätze und Nebenkosten können sich ändern. Vergleichen Sie die aktuelle Konditionenübersicht und den vollständigen Gesamtbetrag.
Kombination nur mit vollständigem Finanzierungsplan
Mikrokredit, Eigenmittel, Zuschüsse und Förderkredite können je nach Bedingungen zusammenwirken. Legen Sie jedem Finanzierungspartner den vollständigen Plan offen. Dieselbe Ausgabe darf nicht doppelt finanziert oder als Eigenmittel dargestellt werden.
Warnzeichen bei Angeboten mit dem Namen „Mikrokredit“
Nicht jeder kleine Onlinekredit gehört zum Mikrokreditfonds. Prüfen Sie:
- vertraglichen Kreditgeber,
- Akkreditierung des Mikrofinanzinstituts,
- effektiven Jahreszins und Gesamtbetrag,
- Vermittlungs- und Beratungskosten,
- Sicherheiten und persönliche Haftung,
- Auskunftsanfrage,
- Bedingungen vor einer Auszahlung.
Garantierte Zusagen oder Gebühren nur für die Aussicht auf einen Kredit sind Warnzeichen.
Entscheidung in fünf Fragen
- Liegt der betriebliche Bedarf innerhalb des aktuellen Programmrahmens?
- Ist das Mikrofinanzinstitut akkreditiert?
- Trägt die Liquiditätsplanung die Rate?
- Ist ein Förderkredit oder Zuschuss passender?
- Sind Gesamtbetrag, Sicherheiten und Anfrageart geklärt?
Fazit
Ein Mikrokredit kann kleine betriebliche Vorhaben finanzierbar machen, wenn Betrag und Rückführung klar sind. Der Mehrwert liegt im spezialisierten Verfahren über Mikrofinanzinstitute, nicht in einer fehlenden Bonitätsprüfung. Prüfen Sie aktuelle Förderbedingungen und vergleichen Sie das StartGeld, bevor Sie sich entscheiden.
